いま、最も高い金利の定期預金は？ “宝くじ預金”がお薦めです

１年間の利息はたった１０円

　銀行預金の低金利がいかにひどいものになっているか、ちょっとおさらいしてみよう。

　三菱ＵＦＪ、ゆうちょなどほぼすべての普通預金は金利０・００１％。１００万円を 1 年間預けて、もらえる利息は税引き後１０円にもならない。定期預金でも金利０・０１％、１年間で１００円弱の利息である。昔と違い、銀行に何年、何十年お金を預けたとしても、利息はほとんど期待できない時代だということをまず、頭に入れておこう。

　ネットで定期預金金利ランキングを調べると、現在（１０月１０日）は、あおぞら銀行の年金利０・２％がトップである。税引き後０・１６％弱で、１００万円を１年間預けて約１６００円の利息が最高だ。個人ローンを借りた場合、金利１０％前後。１年間借りれば、約１０万円も金利を支払わなければならないこと考えると、預金金利の低さにため息が出てくるだろう。

スルガ銀行のジャンボ宝くじ付き定期預金

　いま現在であれば、わたしがお奨めする定期預金（ネットバンク）は、１９９９年にスタートした「スルガ銀行の“宝くじ預金”」（正式にはジャンボ宝くじ付き定期預金）である。

　３百万円を預けると、年３回、ドリームジャンボ宝くじ１０枚、サマージャンボ宝くじ１０枚、年末ジャンボ宝くじ１０枚の合計３０枚を各家庭に届けてくれる。億万長者が何十人も出ていることで知られ、歳末の風物詩のように長い行列ができる東京の「西銀座チャンスセンター」を通して購入しているとのこと。当然、通常の金利（現在は０・０１％）も付いている。

　宝くじ１０枚で３千円するから、年間９千円分の宝くじを配達してくれる。いまの金利を考えると超お得である。３百万円で９千円だから０・３％の金利に匹敵する。

　現物支給だからランキングに登場していないが、その宝くじを日本郵便が各戸に配達してくれるから、費用はもっと掛かっている。長蛇の列に並ばなくても、３億円や１億円のチャンスはあるから高齢者には向いている。１億円に外れても、必ず当たる７等は３百円だから、年間９百円にはなる。

　わたしも寒い中、長時間、列に並ぶのが大嫌いで、２００１年から“宝くじ当選”を夢見て、スルガに預けている。年末ジャンボ宝くじがいちばんの楽しみである。いまのところ、わたしの最高の当たり額は３千円。スルガによると、これまでに億万長者当選者は１１人とのこと。

宝くじで１億円当たった人の「末路」

　２０１７年にベストセラーになった「宝くじで１億円当たった人の末路」（鈴木信行著、日経ＢＰ社）は非常におもしろい本だった。

　１億円当たる確率は約１千万分の１だから、一生買い続けても当たる確率は非常に低く、もし、当たったとしても、その本が教えてくれたように「末路」は何とも暗いらしい。まあ、当たることを期待して、どきどきしながら宝くじを確かめる瞬間がいちばん楽しい（３千円当たっていても本当にうれしい）。

　ただ、もし万が一、高額の当選者になった場合に備えて、「宝くじで１億円当たった人の末路」は読んでおいたほうがいい。宝くじ当選だけでなく、「怠惰な人の末路」や「体の硬い人の末路」など健康のことや英語留学などいろいろな人の「末路」を提供してくれている。

スルガ銀行の「末路」は？

　ところで、ことしは不正が明らかになり、創業者が経営から外れるなど大きな話題になったスルガ銀行の「末路」があるのかどうか。

　心配ならば、当然「預金保険の対象」になっているから、１千万円を限度として“宝くじ預金”に預ければ、ペイオフ（１千万円まで保護）対象になる。銀行からお金を借りる場合、また、逆に、銀行にお金を貸す場合（一般には「預金」と呼んでいるが、実際は銀行にお金を貸して、その利息をもらっている）の違いも頭に入れておこう。

　今回の問題（シェアハウス起業者への融資）になったのは、スルガにお金を借りた場合のことである。スルガは個人に特化している銀行だけに、貸し借りの場合を踏まえ、ちゃんと見てみれば、わたしたちがスルガにお金を貸した場合、“宝くじ預金”のように、とても有利な条件を用意してくれている。

立派な銀行も”ジャンク商品”販売

　私見だが、１９９９年から“宝くじ預金”をやっているので、経験値が高く、現在のマイナス金利の状況では、儲けが少なくてもいまさらやめるわけにいかないのだろう。また、スルガのような“宝くじ預金” を他行が始めるのも至難の技かもしれない。一方、ほぼすべての銀行が個人カードローンなどで１０％前後の金利を取っている。

　みな慈善事業ではなく、借りるとき、銀行は“鬼のような金貸し”なると考えたほうがいい。

　銀行が奨める金融商品を買う場合（つまり、わたしたちが銀行に金を貸す場合）でも、ちゃんとその商品が良いかどうか見極めてほしい。世間では名の知れた、立派な銀行が“ジャンク商品”を売っている場合が数多く見受けられる。

　いまの低金利時代、投資ではなく、預金を考えているのであるならば、わたしはスルガの“宝くじ預金”をお奨めする。ただし、預金は３百万円からである。